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从一位网友的留言聊聊对TD的投资思考20210501

(2021-05-01 20:38:57) 下一个

这位网友应该是在银行工作的,所以可以得到公司的福利,免费的银行股票,一般都是工资的一个固定的百分比。

因为这位网友在银行工资的时间也是十年,所以我们就用“2011年女网友投资TD”这个实际例子来对比一下。

女网友每月投资TD2000元,投资了十年,因为今年TD上涨了不少,目前毛估估大约是在650000左右,过去十年是加拿大市场的Lost Decade,所以也是TD历史上表现比较差的十年。

历史数据

2015.5.1-2021.5.1 86.75%

2009.5.1-2015.5.1 192.16%

2003.5.1-2009.5.1 68.98%

1997.5.1-2003.5.1 100.17%

1991.5.1-1997.5.1 174.48%

1985.5.1-1991.5.1 132.10%

1979.5.1-1985.5.1 246.03%

1973.5.1-1979.5.1 80.91%

经济循环一般六年左右可以有一个完整的周期,所以就选用6年时间观察,另一个原因是TD的长期均值在12%左右,所以基本上是平均六年翻一倍。

长期的资本利得税要远低于工资收入税率。

参考长期历史均值,从今天开始,以六年为周期,女网友今后六年的投资收入均摊到每年是在11万以上,这个收入在加拿大是Top 10%的工资收入水平,如果她能够再等六年开始提取,那么六年之后的基数至少是在130万以上,从那时开始她平均每年的投资收入是加拿大Top1%的工资收入水平,如果不考虑极端的事件比如世界大战,加拿大毁灭等等,那么有极大的概率,女网友今后的每年平均投资收入将永远维持在加拿大TOP1%的工资收入水平,并且可以把这个Top 1%传给下一代。(这里是用了Top1%的Entry Level的标准。)

一切从0开始,通过十年左右的努力,将投资收入达到全国Top 10%的工资收入水平,或者更进一步,多努力几年,进入到全国Top 1%的工资收入水平,或许对有些人来说是比较平庸的,但是对大多数普通工薪族而言,这是一辈子都不敢奢望的财富阶梯。

多年以前我在TD银行和一位财务顾问聊天,我简单解释了自己对TD银行的投资计划,他听了以后对我说:”我父母持有TD银行股票三十多年了,我毕业后找到了在TD的工作机会,父母建议我要好好投资TD,我没有听他们的,炒科技股亏了钱,现在还在还债。“

TD财务顾问的父母的投资收入应该是高于加拿大全国Top 1%的工资收入水平标准

1981年加国家庭收入中位数是22000左右

我很早就意识到:

1. 在上百年的历史里,每一个长期投资TD,皇银(加拿大银行龙头股)的股东都成为了百万富翁,百分百成功概率,无一例外。(如果投资了加国其它银行,也是可以成功的,但是时间会更长一些。)

2. 没有一个在TD,皇银工作的普通员工能够因为TD,皇银成为百万富翁。

如果只有买到表现最好的股票才能投资成功,投资真的是蛮难的。

如果即使买到表现普普通通的股票也能成功,投资真的是蛮有趣的。

 

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