丹黎

拿得起,放得下。
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美国养老金回报率惨淡

(2022-07-15 06:05:13) 下一个

美国劳工局六月的CPI 已经出来了。 通胀数字又创了新高,在过去 12 个月上涨 9.1%。 六月一个月就涨了1.3%(经过季节性调整的数据)。 涨幅中首当其冲是能源, 之后是食品。

数据一出, 美国股市又开始进入下跌模式。 这一周各种股指都在下跌和调整。今年在金融界工作的矿工真是一个头两个大。 各种情况频出。

经常有人说退休,很多人已经退了休: 有的刚退,有的已经退了若干年。2022年美国社保金的调整是5.9%, 这个增幅到6月已经被通胀抵消了91%, 年初的100美金购买力, 到六月就需要105.39美金了。

美国养老基金回报率惨淡。 美国联邦和地方政府的退休基金今年第一季度的回报率创下新冠疫情暴发以来的最差表现。第一季度之后,情况继续恶化,毫无起色。  股市和债市双双下跌,给这些基金造成双重打击。

退休基金为教师、消防员和其他公共部门工作人员管理超过数以万亿美元的退休储蓄。一些投资和数据统计公司发布的数据显示, 这些退休计划在第一季度的回报率中值为负4.01%。 第二季度继续疲软, 市场下跌进一步侵蚀退休基金持有的资产。

因为去年的美国股市表现良好,截至去年 12 月 31 日,公共养老基金的股票资产中位数为 61%,高于 10 年前的 54%。 但从今年始,通胀,俄罗斯-乌克兰战争,以及对美联储加息的行为和预期打击了股票价格。 造成了收益下跌。

东西两岸的州首当其冲。加州有美国最大的公共雇员退休系统和最大的养老基金。大约一半的加州雇员持有的基金是股票。当同期标准普尔 500 指数的总回报率为负 2.71 %时, 养老基金受到冲击是必然的。

市场低迷威胁到数千万美国人的养老金。 纽约的公共养老基金也面临严重挑战,州和地方政府雇员的退休计划受到影响。

政府养老金是一个巨大的基金池子,当收入年份不好时,政府就需要调整州和地方预算。这意味着退休系统的承受能力受到股市波动的影响。一些研究人员说,“这就像一个处于连续亏损状态的赌徒一直在下注,希望能弥补一些损失。” 

另一些研究人员则认为,危机感觉比实际更大。养老金计划的资金缺口 “通常是一个巨大而可怕的数字”。但是“对于大多数计划而言,没有迫在眉睫的危机,因为这些计划可能会在未来二十年内耗尽其资产。”。

从这点上来看, 早退休是好的, 特别政府的退休人员, 可以先享受生活,不用再给别人交退休金了。  还在工作的人,甚至刚开始进入工作领域的二代们, 属于做贡献一族。 等到退休时不知是啥情况了。。。 

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阅读 ()评论 (79)
评论
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '雪中梅' 的评论 : 是的, 通胀就是割大家的韭菜。 谁也跑不了的。 平安是福, 珍惜当下。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'laopika' 的评论 : 人口老化,全球问题。 问好Pika。 有开始上英文课了吧?
雪中梅 回复 悄悄话 401一直丢钱,股市不好,令人担忧。欣赏了,平安是福。
laopika 回复 悄悄话 看来美国的退休金和中国一样,都有后顾之忧了:)
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'Tigerlily66' 的评论 : 不看是个好办法。 看了也没办法。:) 问好 Lily。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 美国的债务又那么高, 下一代是艰苦的一代。 各国都在印钱, 终于资本崩塌的一天。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '魅力野花' 的评论 : 你讲得太对了。 所以人口老化和减少, 也是一个问题。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'zhshqg' 的评论 : 您的投资丢得也比较厉害, 说明底数已经相当大。 确实, 如果还有长期的时间,投资没有什么可老盯着的。 谢谢您的分享。 很佩服。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'zhshqg' 的评论 : $3337 应该是最高SSA了, 您工作时工资一定很高。 我自从进了金融界,一直都是超过 401 K 的最大贡献值的,虽然贡献很多,但现在增长很慢。
Tigerlily66 回复 悄悄话 最近不敢看401k账户:)日子不好过啊
魅力野花 回复 悄悄话 钱,价值,所有养老金都是决定于社会生产力.如果人口下降,年轻人不工作,所有的东西都无法兑现,都归于零.
zhshqg 回复 悄悄话 我两人均已退休,每月社会保险金$6,695 ($3337+$2918),高于平均值一倍 (2022年
社会保险金平均值为$1,657,若是两人则为$3,314)。退休金投资年来大跌,至今
已丢失147万美元,不过并不怎么在意,跌也是大家都跌,只要不影响正常生活就无
所谓,其实仅社会保险金就足以保持正常生活。到美国来以后经历过三次股市大波
动,没几年就全部回跳,年轻人更不必耽心,早晚会恢复正常。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '西岸-影' 的评论 : 真的, 美国新冠死的人都超过100万了。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'plum59' 的评论 : 哈哈, 李子什么都不用急。 都在地球上呢。 :)
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '梅华书香' 的评论 : 战争显然是雪上加霜了。 梅华不管那些了。 一家人团聚就最好了。 周日快乐。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '雅佳园' 的评论 : “脚踩西瓜皮”是个开通的做法, 好。 佳园中外边就好好玩吧。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'xiaxi' 的评论 : 走一步看一步吧。 珍惜自己的生活。 问好遐西
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '海风随意吹' 的评论 : 我喜欢你这句话 “脚踩西瓜皮,滑到哪是哪了。“, 不想那么多。 海风周末快乐!。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 得病的也习惯了。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '寒一凡' 的评论 : 问好一凡, 是啊, 涨价涨得大家都习惯了。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 可能真成了大感冒了。 以后大家习以为常。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '华府采菊人' 的评论 : 不知道啊,现在没有停下来的意思。 病毒不断变种。 疫苗不管用。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '彩烟游士' 的评论 : 是的呀, 自己可以多种菜。 :)
BeijingGirl1 回复 悄悄话 现在世界的股市都混乱, 各国都印钱。 多余的钱都涌入股市。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '共-产-党' 的评论 : 哈哈, GCD 企图 timing market.
BeijingGirl1 回复 悄悄话 美国的退休基金中, 确实有中国股票的部分, 但是现在比重已经非常小了。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 是以后没有了, 当然目前还有过渡的人。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 几年前就连美国军队的退休金都改了。 pension 没有了。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '西岸-影' 的评论 : pension 主要是政府雇员, 由联邦的, 也有州的。 大公司现在基本已经没有了。 如果有是以前遗留下来的。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '西岸-影' 的评论 : 这里讲的包括这两种。 不过 SSA 的贡献是6.2%, 还有1.45% 是医保。 不知您 的7.5% 是哪来的?
西岸-影 回复 悄悄话 美国人的退休金有两种,pension和社会保险退休金,前者的模式如今已经不多了,基本集中在政府机构和少数大型公司。而后者不论你多富有,得到的也是有限的,印象中一个月就是几千,而pension有可能很高,比如政府人员服务30年后的退休金是工资的100%,你在政府部门如果属于技术级别最高,年薪17万,退休后还是这个数字。
美国社会保险退休金的基金会在2034年破产,这是最近的预测。当然政府不可能允许这种事发生,但退休金实际数量会打大打折扣是不难预测的。
而pension如今基本是依赖中国股市,这是世界上唯一还能挣钱的地方。美国pension基金是美国最大的投资机构,大致是在2010年前后开始投资中国B股来维持基金。联邦pension本来在川普初期已经决定直接投资中国A股,也就是人民币,但因为川普的贸易战而终止,这就让联邦雇员的退休金的前景出问题。
社会保险退休金是依赖个人和雇主各自缴纳个人工资的7.5%作为基金的(总共15/%,需要缴纳十年),那种小型公司,雇员在50人以下的,包括个体雇佣的人,法律上不要求,这就导致有些人实际上对自己的退休金没贡献,退休后也就没有退休金。
婴儿潮一代人中有四分之一没有准备退休金,这会是巨大的社会问题,在今后几年内体现出来。美国的老人整体来讲在未来十年里会是巨大麻烦。
当然新冠死了一批,降低了社会负担。从养老模式来讲,西方社会是明显不如东方社会模式合理和成本低的。
plum59 回复 悄悄话 公共养老金是社保吗?不给政府打工的不用愁了。问候京妞。
梅华书香 回复 悄悄话 一切都是战争带来的负面恶报,,,疫情,战争,,,恶性大事件不停止,,,地球人便永无好日子过啊!好文分享了,祝周末快乐,吉祥如意!!
雅佳园 回复 悄悄话 回复 '海风随意吹' 的评论 : +1 太同意了:)

对多数人来说,只能是脚踩西瓜皮,滑到哪是哪了。
xiaxi 回复 悄悄话 回复 '海风随意吹' 的评论 : +1,想不出好办法:(
海风随意吹 回复 悄悄话 对多数人来说,只能是脚踩西瓜皮,滑到哪是哪了。周末快乐!
寒一凡 回复 悄悄话 谢谢京妞分享,情况是不大乐观啊。加拿大估计也差不多,疫情期间发了那么多钱,现在什么都贵。
华府采菊人 回复 悄悄话 只等疫情一停, 一切就会再好。
难道新冠会变“旧帽”,闹个十年八年甚至更久?
彩烟游士 回复 悄悄话 美国人的生活越来越不好过了。
共-产-党 回复 悄悄话 BeijingGirl1 发表评论于 2022-07-15 15:08:02
GCD 不要幸灾乐祸哦。 老实点。
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一点都没有幸灾乐祸。
前段时间清了大部分仓,现在正盼着大跌呢。
可老是跌几天就涨回去,太难受了。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '业余厨子' 的评论 : 是的, balsamic vinegar 也涨了很多。 :) 看到Chef 很开心。 我上一篇文和网友猛推荐你的 balsamic vinegar 食谱。
业余厨子 回复 悄悄话 通胀太厉害,都是病毒的错
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '世界在我心中' 的评论 : “养老金己严重缩水,有些人还得继续工作”。 是的, 股票市场蒸发了。 世界关于外汇的新帖很好, 赞。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 全世界都印票子, 不投资钱就毛了。 唉。 个人太渺小了。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 买养老金如果单位有 match, 还是不错的。 另外长期持有。 所以还是要适当投资的。 股票在下跌, 现在买进还是在低处。 @山花
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '山花浪漫' 的评论 : 花花讲得就是这么回事, 美国就是这样的。 股票蒸发, 钱就没了。 个人的投资也是。 没办法。 房价现在也跌了一点, 主要是贷款利息增加, 大家买房的热情下降。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 Biden 到沙特谈判, 不知有什么结果。 @'笑薇.' 乌克兰说是已经集结了 百万兵员。 没准要大进攻了。
世界在我心中 回复 悄悄话 养老金己严重缩水,有些人还得继续工作
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '笑薇.' 的评论 : 是啊, 顾不上。 通胀也不可能一下缩回来。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 GCD 不要幸灾乐祸哦。 老实点。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '共-产-党' 的评论 : 涨了好啊。 可惜还是没涨回几天前下跌的点哦。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '晓青' 的评论 : 哈哈, 确实如此。 到处乱哄哄的。 咱们只能专心种草了。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 我那个学姐, 是美国顶级名校毕业的博士啊。 现在都不知在不在了。 唉
BeijingGirl1 回复 悄悄话 那个功挺厉害的, WXC 肯定有。 人的脑子都被洗坏了。 韩国也有类似的吗? @太爱北京了
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '太爱北京了' 的评论 : 是的,你的记性真好。 不是韩国的教, 是X轮功。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '心之初' 的评论 : 哈哈, 心之初出口成章。 问好。
山花浪漫 回复 悄悄话 英国的养老金都被养老保险金拿去买股票,现在股票价格快要蒸发了,那些养老金只能等股市恢复,如果有的股票崩盘了,这些钱也就没了,我一直觉得买养老金的回报不大,还不如买房买地:)出租!挣钱
笑薇. 回复 悄悄话 问题是显然的,人们在经历中,可是,如何解决呢? 很多人谈问题,却无人出解。感谢分享!!
共-产-党 回复 悄悄话 唉,这道指今天又涨了658点呢。
晓青 回复 悄悄话 没啥好消息。
太爱北京了 回复 悄悄话 忽然想起你写过一个特别聪明的师姐放弃事业信教去台湾后失联了,是不是信的韩国统一教?
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '我生活着' 的评论 : 是啊。 但是整个股市下降的时候, 真的没有办法。 嗯,如果不动,通胀也割一刀。 你买了房子, 做对了。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 美债已经没什么人买了。 世界进入比烂模式。
心之初 回复 悄悄话 餓中普喜喜歡亂,美國疲軟老頭歡。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '北美平民2015' 的评论 : 你说的办法可行。 但是通胀已经太厉害了呀。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 我在美国工作和生活哦。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '二胡一刀' 的评论 : 你拿中国养老金?
BeijingGirl1 回复 悄悄话 工资赶不上通胀的话,努力工作不合算。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 '花似鹿葱' 的评论 : 问好鹿葱, 你一语道破天机了。 人的寿命越来越长,后面的人只能多交税了。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 well, although worry can't help writing out can。 @elfie
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'elfie' 的评论 : why not? I don't need to retire now, I do worry. :)
我生活着 回复 悄悄话 去年养老保险赚的钱,今年全赔回去了。鸡蛋放在一个篮子里真的不安全。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 回复 'elfie' 的评论 : have a cup of tea please.
北美平民2015 回复 悄悄话
再印钱,老办法。
二胡一刀 回复 悄悄话 比中国的养老金状况已经好了不知多少了。
花似鹿葱 回复 悄悄话 生活富裕,生育率持续走低,可是老了怎么办。现抱佛脚来不及呀
elfie 回复 悄悄话 Stocks will bounce back. There's nothing to worry about if you don't need to retire now.
BeijingGirl1 回复 悄悄话 全球人口老化, 寿命延长, 将来的养老税收会进一步提高。
BeijingGirl1 回复 悄悄话 二代们任务艰巨啊。
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