美国的医疗健保 极具争议

医疗保健制度在美国是一个极具争议的话题。

美国联邦政府、州政府、各种机构以及私人企业每年都要花费大量金钱用於提升国民的卫生保健水平。但是急剧攀升的高昂医疗费用、卫生系统的效率以及流浪人口、非法移民群体没有医疗保险等，仍是人们极为关注的问题。 　　

美国医疗保健现状和分析调查 　　

美国医疗保险费用的昂贵是全世界人人皆知的。设身处地的北美华人，即使购买最便宜的医疗保险，每人每月至少也要花费大约200美元。如果是家庭医疗保险，则需400~500美元。而比较好一点的医疗保险计划，动辄一年上万。例如在2005年，多数家庭选择的PPO保险计划，年保险费用平均支出就为11,090美元。 　　

美国医疗保险费不仅高，而且上涨速度快已经被全球公认。2005年的保险费用比上一年上涨了9.2%，数倍於国民经济增长与职工工资上涨的速度，2006上半年的保险费用增长已经超过这个数据，根据私人保险公司市场分析人员预测，2006年全年有可能超过12%，而这个数据在2007年将进一步增长。 　　

美国的医疗保险费用开支主要由以下几个方面负担： 　　

对於已经参加了公司保险福利的个人来说，这项保险费用的支出首先来自雇主。美国法律规定，全职雇员超过7人的公司，雇主必须为全职雇员及其家属购买医疗保险。雇员本人也要担负较少的一部分费用。根据多维对华裔员工的调查，一般雇主每个月替单身雇员支付大约950美元。如果以家庭单位加入计划，大约需要1600美元。看病时个人支付的部分为每次就诊费10～30美元不等；在药房拿处方药品时支付的挂号费5～15美元（上述费用随不同保险公司和不同的保险计划而变化）。与此同时，雇主也会在公司的规定中，要求雇员支付部分保险金。以PPO计划为例，雇主平均支付的部分为12,000美元，雇员自己支付的金额最多的接近9,000美元。对一般中等家庭收入的华人来说，这笔费用已经占据华人收入相当高的比例，仅次於家庭生活支出中对房产的支出。 而这项支出也在不断的上涨。

根据美国国家调查数据，在保险费上涨9.2%的2005年，私营企业雇员的工资上涨了2.1%，物价上涨指数则为3.5%。当然，没有雇主也没有资格享受政府低收入医疗保险计划的人，可以花钱加入商业保险公司提供的医疗计划。但是，保险公司给个人提供的计划条件非常苛刻，不仅价格高，报销批准手续复杂，而且一旦生病，个人还是要支付从20%至50%不等的医疗费用。所以，通常有钱人不屑於买这种保险，穷人又买不起。

在企业和个人共同承担医疗保险费用的同时，政府也负担相当一部分人的医疗保险，主要是65岁以上的老人和残疾人，以及获得社会救济的穷人。老人与残疾人的项目称为Medicare，穷人的项目称为Medicaid。

Medicare计划目前承担了大约4000万人的医疗保险。随着二次大战后婴儿潮中出生的人步入老年，估计在25年后，享受Medicare的人将上升到7700万。这笔费用虽说是由政府支付，可实际上每个雇员与雇主都要专门为Medicare各自上缴相当於工资1.45%的税收。自由职业者则需要交满2.9%的Medicare税。

Medicaid是一个比Medicare更加复杂的系统，其费用由联邦和州政府共同承担。虽然每个州对於Medicaid申请人的资格要求并不一致，但总体来说，低於联邦收入贫困线以下1/3的家庭、长期需要政府救济的穷人、以及贫困的孕妇和儿童等，都有资格申请该项目。根据美国政府的统计数据，有35.32%的美国人目前没有购买医疗保险。

这一数字在北美地区的华人中达到有19%以上，而没有医疗保险的华人主要集中在几个大城市。包括美国西部的洛杉矶、中部的芝加哥、东部的纽约和加拿大的多伦多、温哥华，都有超过30%以上的华人没有购买医疗保险。

福利支出在美国雇主的工资总额中占了非常大的比重，通常在20%至50%之间。对企业来说，为员工支付医疗保险是一笔大的开销，许多小公司都承受不起。但根据美国法律规定，如果雇主以每周工作少於40小时的雇主方式，来规避提供医疗保险的负担，使员工无法享受到福利，并不违法。在华人中小型企业中，这种情况非常普遍。律师说：“很多州都有法律条款，规定企业主必须为员工提供最基本的医疗保险。但如果只让雇员一个星期工作30～35个小时，按规定便不必为员工购买医疗保险，那麽雇主也就不必为这些员工的福利待遇而花钱了。”

许多就职於服务行业，比如小饭店服务员、个体修理工或者自由职业者、自我雇?者等等。他们的收入从纸面上看往往不错，但是却没有雇主提供的包括医疗保险、退休计划、休假等各种福利。相当大一部分低收入的自我雇用者完全买不起医疗保险。也有些人买了非常便宜的保险，等到生病的时候却发现那些保险并不能帮上多少忙。

在低收入群体中，大多数华人没有申请免费的福利医疗保险，对这项美国的特殊低收入福利知识相当模糊，甚至因此而延误了治疗疾病的时机。据专家介绍，实际上，有很多合法拘留者都有权力享受这项福利的免费医疗保险，?是很多华人都有后顾之忧，担心一旦申请了这种保险，会对自己将来申请公民、申请失业金、申请其它社会福利受到影响。事实上这种担心大可不必。专业人士建议，?要复合条件，就应该积极申请，?要是如实填写数据，经过相关部门的审核，取得免费的社会福利是每一个合法居留者应该享受的权力。

备注：这篇文章初稿与2007年，纽约，十多年过去了，似乎也没有多大的实质性改变。奥巴马时代的改变，只是保险产品供应商的改变，换汤不换药的又过了十多年，似乎一切依旧。

版权：北美新花园  记者 立春