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2014年总共投入$39,500: Roth IRA $10,000 （老婆和自己 2014年），个人投资账号： $17,500， 403B $12,000.
个人投资账号：$19,038.13 (+$1,538.13, from $17,500)
ROTH IRA: $16,850.02 (+$1532.35, from $15317.67)
ROTH IRA (wife): $17,741.58 (+$1,606.64, from $16093.36)
403B Roth: $6,557.47 (+$318.6, from $6,238.87)
403B: $12,537.46 (+$537.46, from $12,000)
457B: $11,346.24 (+$1,717.54, from $9,628.70).
total: $84,070.9 (+ $7,292.3, from $76,778.6)
列一下拥有的mutual funds：
老婆的Roth IRA: FMILX ($2,795.01), FSCSX ($2,917.16), MAPTX ($2,861.76), SPHIX ($3,331.47), FDLSX ($2,737.17), CASH ($3,089.99)。
自己的Roth IRA: FDFAX ($3,102.39), FNMIX ($5,228.48), FOCPX ($3,111.27),FBSOX ($2,734.59), FSCHX ($2,673.27)。
457: CSRSX ($5,342.46), FLPKX ($6,003.77)。
403B Roth: FCNKX ($4,218.89), ACINX ($2,338.57)。
403b: ARTQX ($2,411.41), FGCKX ($2,588.29), FISMX ($2,296.06), FSCRX ($2,553.08), FSRPX ($2,688.58)。
个人投资账户：FBIOX ($2,453.51), FNMIX ($2,597.63), FRIFX ($2,777.17), OAKGX ($2,608.82), SPHIX ($5,061.81), CASH ($3,539.17)
今年初foreign stocks and junk bonds价格上涨较好，可后面又跌回去了。庆幸去年底入了FDFAX和FOCPX，卖了FSAGX，保留了CSRSX。年初买了FBIOX, FSPHX和FPHAX。十二月清空了FSPHX和FPHAX（每个收益25%以上），卖了500的FBIOX。年初 买FBIOX的时候，有些担心，因为那是FBIOX已经有17%的收益。但感觉长期而言，bio应当还有发展空间。没有任何的bio背景，只是个人猜测。没想到今年FBIOX曾有高达40%的收益。CSRSX今年也有30%左右的收益，年底有些想清空，但考虑到去年收益为负，决定继续保留，虽然yields已经低于2%。
今年年初规划的时候，可能受去年黄金FAGX的影响，把重心放在比较稳定的sector:healthcare, consumer cyclical, checmial material, and real estate.Sector mutual funds有很大的波动性，一天可以+/-5%或者更多。我现在主要的sector overweighted在technology (~19%), consumer cyclical (~19%), real estate (~12%), basic material (~7%).
Asset allocation:
demestic stocks: 50%
foreign stock: 15%
bonds: 18%
short term: 16%.
style: large-cap (%7, %16, 30%), mid-cap (%9, %9, %10), small-cap (%7, %6, %7). 百分比例是对value, blend, and growth而言。
明年计划不怎么投入，准备在股市下跌回调是买入指数基金。今年fidelity大多数基金收益不如指数基金。如果油价跌下50，可以考虑相关的基金。有些犹豫是否降低real estate的比例到8%左右。
updated on 12/31/2014
思考之后，决定调整各个账户的策略：
个人投资账户：主要集中在allocation mutual fund oakbx （于12/30/2014买入$2,500），清掉了OAKGX和FRIFX。感觉OAKGX股票数目较少，就几十个，波动可能较大。清空FRIFX只是因为real eastate份额太大（12%）。
ROTH IRA：集中在secto mutual funds。老婆的IRA可能会向index passive mutual fund过度。清空了FOCPX和FMILX。清空FOCPX是因为准备在403b中每月买入（k share，费用要低0.12%）。清空FMILX是没有足够的信心。当然主要的原因是策略的改变。买入了GASFX和FIUIX（$2,500 each on 12/30/2014)。
403b: 集中在active mutual funds。计划从一月起，每月买入FCNKX （8%）, FLPKX （8%）, FGCKX (8%), FSCRX (8%)， FISMX (8%) FPUPK （20%）, FOCPX （20%）,FAGIX （20%）。考虑FPUPK是因为对股市来年没有足够的信心，也有些担心active mutual funds统统大跌。虽然FCNKX和FLPKX已经持有较高的现金。 |
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