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美国房地产众筹:中国投资者眼中一块肥肉

(2017-03-17 13:12:21) 下一个

众筹是吃瓜群众翻身做主人的最好途径,无论是美国好莱坞电影还是中国武侠小说出版物,只要是需要资金的地方,众筹就会如影随形,并且让散户投资人有了一种和赌圣赌王同台竞争的成就感。

而在众筹发源地的美国,创业者和投资人已经不满足于筹钱拍个电影或者筹钱做个游戏,房地产众筹成为新的蓝海。这个被大集团玩弄于鼓掌之间的暴利产业也在不断地降维,让散户投资人有了尝一尝甜头的机会。

同时,随着“互联网+”模式的普及,房地产也顺应潮流,结合互联网的传播红利和大数据优势,实现产业的升级和优化。现如今,美国房地产众筹的规模已经达到了25亿美元,并且依然呈现增长态势。

“这就像你投资去买了基金。只是这只基金是你可以随时看见的房产,你可以去观察它的位置地段以及周边设施,它的增值潜能是可见的。”美国的房地产商对房地产众筹项目的热情非常高涨。

一言以蔽之,风水轮流转,今日到我家。万达集团的王健林“爸爸”不是说“凡事先定一个小目标”吗,那么房地产众筹领域就给了千万个普通人一次完成小目标、登上人生巅峰的机会。

而在众筹发源地的美国,创业者和投资人已经不满足于筹钱拍个电影或者筹钱做个游戏,房地产众筹成为新的蓝海。这个被大集团玩弄于鼓掌之间的暴利产业也在不断地降维,让散户投资人有了尝一尝甜头的机会。

同时,随着“互联网+”模式的普及,房地产也顺应潮流,结合互联网的传播红利和大数据优势,实现产业的升级和优化。现如今,美国房地产众筹的规模已经达到了25亿美元,并且依然呈现增长态势。

那么房地产众筹到底是如何崛起,成为投资人的新宠?哪些房地产众筹企业值得投资人信赖?房地产众筹又有哪些门门道道需要你去理解?如果你没有投资概念,谁又能最后帮你理清思路?

“废话别多说,开讲!”

从自由女神像到乔布斯条款,聊聊房地产众筹的前世今生

值得一提的是,尽管房地产众筹只是在近3到4年间才在美国逐步形成规模,但是远在100多年前,美国就已经有了第一件房地产众筹案例。

1885年的夏天,当时《纽约世界报》的主编、也就是之后在记者脑门上挂着他的名字就可以吹一辈子的家伙,向读者们和公众募集一笔“基座资金”,用来为一座塑像建造基座。

这次筹款最终获得了超过10万美元的资金,完成塑像基座的建设。这个基座就是自由女神像地下的基座,而筹款人则是约瑟夫普利策,美国最伟大的记者和文学家之一。

这一事件给了许多人以启发。于是在19世纪末20世纪初,房地产众筹呈现井喷之势,所有人都想分一杯羹。由于房地产本身资金筹集困难、资金数额较大等特质,众筹这一形式正好满足了产业的需求。

有钱赚的地方自然有漏洞可以钻,更何况100年前的美国哪有这么多条条框框。缺乏金融管制和监督的美国很快就爆发了20世纪30年代的经济大危机。随后,美国政府颁布的金融管制法案和证券交易委员会的诞生,直接影响了房地产众筹在未来的几十年的格局——成为了巨头们之间利益争夺的战场,和吃瓜群众就没什么关系了。

直到2012年和2013年“乔布斯法案”(《创业企业融资法案》)的颁布,房地产众筹才重新回到普通人的视野中。其中,乔布斯法案允许各众筹平台在不需要向SEC注册的前提下,向合格投资人无上限融资,这极大地促进了房地产众筹业的发展,很多房地产众筹平台如雨后春笋般拔地而起。

美国房地产众筹业的BAT是谁?

说起美国房地产众筹业,这几个名字不得不提到:Fundrise,RealtyMogul和RealtyShares,这三家被称为美国房地产众筹业的三巨头,可以说是这个领域的BAT(中国互联网三巨头的简称:Baidu+Alibababa+Tecent)

首先就是Fundrise,这家有两兄弟Ben和Dan Miller在2012年创立的公司是美国第一家房地产众筹平台。到现在为止,Fundrise平台上已经有702家公司发起的项目众筹成功,项目成交金额达731亿美元。

Fundrise的特点是投资门槛低,最小投资额只为100美元,最高上限可达1000万美元。

通常,Fundrise给投资人提供两种投资方式:一种是投资人有管理权,可以参与到项目未来运营的决策,这类投资人有决定权和投票权;另外一种则恰恰相反,投资人只等分红,没有决定权和投票权,也不参与项目的运营决策。Fundrise收取房地产商0-3%的手续费,同时收取投资者0.3%的管理费用,以此盈利。

同时在2012年成立的是另一家房地产众筹大亨RealtyMogul。他的创始人兼CEO Jilliene Helman来头不小,曾任美国联合银行的副总裁,现如今是公司决策和运营的一把手。

近两年RealtyMogul的发展速度迅猛,截止去年年末,该平台的总筹集资金超过了1.5亿美元,接受了将近20000名“合格投资人”对项目的投资。

RealtyMogul的房产众筹方式有两种:其一是房产股权众筹,就是让投资者根据自己的投资额来占有相应众筹房产的股份,并且每月可以收取租金,最终房产卖出,投资者按照所占股份来获取收益。其二是房产贷款众筹,就是让投资者筹钱借给筹款人,这笔借款有房产作为抵押。

最后一家RealtyShares,虽然进入市场稍晚,创立于2013年,但至今的成绩也让他成功跻身美国房地产众筹巨头的行列。创立至今,RealtyShare筹集的总资金达到了1.3亿美元,完成1600处地产的交易。在前年完成了1000万美元的融资后,RealtyShares在去年二月完成了2000万美元的融资,发展势头迅猛。

目前很多有远见的中国金融科技公司,也看准了这块蓝海,大举迈入美国市场。对比产品的期限和收益率,并不逊于老美的企业。

美国房地产众筹业的游戏规则

说了房地产众筹的历史和行业格局,那么投资者应该如何进入这个产业实现高回报、低风险的投资?

首先得聊一聊类别,美国房地产众筹行业分三类:

第一类是房产众筹网站,规则很简单:企业找到好的项目源,开放筹款,然后投入资金。这一类别数量最多,以Fundraise和RealtyMogul为代表。

第二类是地产开发公司,他们自建一个众筹网站,内容不多,仅限于其公司内部的几个地产项目,这一类的代表是Prodigy Network。

第三类则是传统的私人房贷者,这些企业以前在当地有很强的落地资源和人脉挂你,能够在圈子内部进行房产的推荐和交易,如今他们也向大众开放,以RealtyShares为代表。

说完了类别,接下来就是具体的操作步骤,散户投资人最关心的话题是:具体的操作流程以及操作过程中对投资人的具体要求。

具体操作过程如下:

  1. 你得登录人家的房地产众筹网站,上述推荐的房地产网站都是美国最主流的企业。
  2. 然后挑选你心仪的项目。在项目挑选中,你需要查看项目具体的信息,例如筹款人本身的信用积分、房产的地理位置以及房产的历史。如果是翻修项目,那么该房产以往的维修记录也应该是你考察的范围。
  3. 然后你可以开始决定是否要投资这个项目,SWOT分析也好,Pros&Cons对比图也罢,怎么舒服怎么来,毕竟寻常人不像王健林那样,董明珠一个电话打过来5亿就出手了,还是要三思而后行。
  4. 然后就是在线签署合同并且完成付款。
  5. 付款之后就是焦虑/淡定地跟进项目动态,并且在每月或者每一个季度获得返利,知道项目到期结束。

What?就这么简单?对啊,就是这么……这只是最最最最简单地介绍了,这里面的门槛多着呢,想知道怎么优化投资提升回报率麽?看下去!

说完了具体操作流程,就要聊一聊个人在操作过程中所需要符合的要求了。一般平台只允许“合格投资者”才能进行投资。

那么什么是“合格投资者”

首先,你得是美国民众。如果你在过去两年个人年收入超过20万美元或者配偶年收入综合超过30万美元,同时预期未来收入不会下降,你就是合格投资者了。

此外,去除掉你主要居住房产后,你的个人或联合资产超过100万美元,你也是符合标准。

我相信大部分读者看到这边肯定要拍桌子走人了。“你坑爹呢,我如果不是美国民众怎么玩儿?”

别急,海外投资者也可以申请成为“国际投资人”。比如一些进入美国市场的中国金融科技公司或外资企业,只要证券发行人符合适用海外发行人的条件,那么投资人不需要提交敏感的收入信息,也不需要通过合格投资人的认证,只要符合所在国法律的规定,就可以进行投资。

说了这么多,自己的干货储量已经快被榨干了,但这只是房地产业的九牛一毛。

至于怎么投资,我点到为止,怎么发财就看各位您的选择了。

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