找3米

都在说到底退休应该有三米的问题。这里至少有两个问题，一个是能不能有，一个是多少才能够。

先说第一个问题有没有可能有

咱们随便找一个网上的投资计算器算一下。我们只计算美国的， 为了计算方便做如下假设：

1. 不管什么时候开始投资，不管什么时候开始退休，一共投资30年
2. 先投资401k允许的数额。经过多次调整现在是18k。这是高估了，多年前只有10k。
3. 其他参数使用缺省值，比如回报率7%，没有初始资金。

 

可以看到持续投资30年，避税条件下会得到大概1.7百万，纳税情况下是1.2百万。也就是说只投资满额401k是不够的，还要投资不能避税的相同数额才行。

 

现在美国的中位家庭收入大概60k，2x18k就是60%。假设30%的税率，再做60%收入的投资是完全不可能的。也就是说美国一半人口是完全不可能退休时有3米的。

普遍地说有3米对美国人来说是非常困难的。下面是前两天我贴过的美联储的数据，

 

一个美国人到退休的时候，中位资产不到300k，也就是说一半人到退休的时候只有这么多资产。而且这个数字是所有资产，包括房产，而房产是美国人最大的资产。

 

假如家庭收入是中位收入的2倍120k，18k避税后还有100k，纳30%的税，还剩70k，再减18k还剩50k。也就是说如果你家能以50k生活，退休时就可以达到3米。

再假如家庭收入时中位收入的4倍240k，18k避税后还有220k，纳30%的税，还剩140k，再减18k还剩120k。这个数字一般说肯定能够维持生活了，你退休达到3米没有问题。

查了一下，收入120k大概是收入最高的8%，收入240k大概是收入最高的2%。所以如果有人和你说没有3米不能退休，那基本是胡扯。

很多国人收入高，有是可以有的，但是人人都有是不可能的。

再说多少才够退休

钱是没够的，有多少可以造多少。但是有些基本的需求是必须满足的。找个退休计算器算一下，用上面第二个例子里120k，假设是两个人的收入，一个人18k的401k是30%的收入，计算投资30年差不多比3米略多：

 

如果退休需要90%（108k）的收入，活到102岁没压力。如果只要50%（60k），您可以活到差不多150岁，这还都没有计算社会安全收入。

多赚多存少花，多活几年等等看吃不吃得到唐僧肉吧。