8月4日，央妈发出通知：
要求非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理。
这个通知，可以说是非常重磅了。
马云听了会沉默，马化腾听了会哭泣，刘强东听了会求奶茶抱抱。
第三方支付业界惊呼，一个时代结束了，新的时代开启了。
总之就是要变天了。
先普及一下，大家平常的资金往来，是怎么在银行系统流转的。
在杰克马搞支付宝之前，人们的资金往来只有三层。
比如，小明要从银行A给女票的银行B的户头转账，流程就是这样的：
小明—>银行A—>央妈的清算平台—>银行B—>小红
三层结构分别指：用户层、银行层、清算层。张胡子
毫无疑问，在这里，清算层起到了中枢节点的作用。
在这样的背景下，整个银行系统的资金流转，央妈那可是看得一清二楚。
但是随着Jack和Pony轰轰烈烈地搞起了第三方支付之后，情况就变得不一样了。
比如小明要通过支付宝的账户，给小红的支付宝账户转1000块钱。小明支付宝绑定的的银行A，小红是银行B，那么此时的结构变成了：
1. 小明的支付宝账户余额减少1000块，同时支付宝公司在A银行开设的专用账户增加1000块。这个过程类似是这样的：小明的银行A—>支付宝公司在银行A的账户。
2. 小红的支付宝账户余额增加1000块，同时支付宝公司在B银行开设的专用账户减少1000块。这个过程类似是这样的：支付宝公司在银行B的账户—>小红的银行B.
综合一下这两个过程，是这样的：
小明在A银行的钱—>支付宝公司在A银行的账户—>支付宝公司在B银行的账户—>小红在B银行的钱。
在这个流程里，小明在A银行的钱，划转到支付宝公司在A银行的账户，这个过程类似是同行转账，是要经过央行的清算平台完成的。同理，小红的部分也是。在上面的流程里我略去了。
但重要的问题是这个：
从支付宝公司在银行A的账户里，把钱转到支付宝公司在银行B的账户里，这个过程其实没有经过央妈的清算！直接绕开了央妈！
实际上，从技术上实现这非常简单，就是一个账面处理的事请。支付宝在A银行的账户余额增加1000块，在B银行的账户余额上减少1000块，就完成了事实上的跨行转账！
神奇不神奇？简单不简单？
是很神奇啊，也是很简单啊！可是问题的关键在于，你绕开了央妈，她会伤心，她会难过，她还会很生气。因为她不知道你们这些野生的儿砸，私底下在捣鼓些什么玩意儿。
不排除一些军火商，走私犯，贪官污吏啥的，在Jack的平台上，完成资金对倒，洗钱，走账等等一系列违法的行为。这些东西对央妈来说，就是定时炸弹。
那为了排查这些定时炸弹，央妈就想了个新招儿：成立「网联」公司。
网联是个什么鬼呢？不要去读文件了，太复杂，一堆专业术语，读完只会让你一脸懵逼。简单来说，它其实就是一个针对网络支付的央妈生的一个新儿子：
央妈网络支付清算中心。
意思就是说，以后Jack也好，Pony也好，还是强东也好，你们这些野儿子的支付，统统不能按照之前的模式玩儿了，都给老子站好队，排队到我的平台来清算。
这样一来，上面小明向小红通过支付宝跨行转账的流程就要加上一层了：网联。
小明在A银行的钱—>支付宝公司在A银行的账户—>网联—>支付宝公司在B银行的账户—>小红在B银行的钱。
这样一来，央妈就能对这些可能隐藏定时炸弹的第三方支付公司的资金流转行为，实行24小时无死角监控。
更重要的是，央妈这一招，直接打破了Jack和Pony通过支付宝和微信支付对金融和消费大数据的垄断，所有的支付清算数据，最终都通过网联汇总到央妈这来了。
张胡子
可谓一箭双雕，技高一筹！
Jack之前一直说：如果银行不改变，我们就改变银行。
现在央妈说：如果支付宝不改变，我们就改（收）变（编）支付宝。
在最新的网联公司的股东结构里，央妈直接或间接一共持股超过了37%，而Jack的支付宝和Pony的财付通（也就是微信支付）持股分别只有9.61%。
值得一提的是，强东在网联持股占到了4.71%，可谓是第三方支付的一匹黑马。
显然，Jack和Pony两家事实上最大的第三方支付公司，并没占到大股东的地位，成了最大输家，而强东的排位尚可，最大赢家你们说是谁？
那还用问，当然是央妈啊！张胡子
马云曾说，如果有需要，支付宝也是可以上交给国家的。
国家看着Jack说这句话，没有做声，默默记下了这句话。
这就是记住的力量啊！老铁们还记得我之前给你们熬的鸡汤吗：
记住的力量是伟大的！（-->记住那些拒绝和嘲讽过你的人）
是时候说第二件重要的大事了。
如果你觉得成立网联就是Jack和Pony们金融帝国梦碎的标志，那显然就看得太肤浅了。
真正让这些巨头梦金融帝国梦碎的，是央妈的另一个表态：
将规模较大、具有系统重要性特征的互联网金融业务纳入宏观审慎管理框架，对其进行宏观审慎评估(MPA)，防范系统性风险。
MPA是个什么东西呢，英文全称是：Macro Prudential Assessment.
原本是央妈对亲儿子就是商业银行们监管的一套体系，现在要把它运用到野儿砸身上啦！
你只需要知道，MPA就是一个紧箍合集就好了，就是你再也不能想怎么玩儿怎么玩儿。
以前互联网金融，都属于金融创新，在野蛮生长，包括第三方支付在内，都不太受到传统金融监管的约束。
形象的比方，以前的互金是没有戴上紧箍的孙悟空。而现在，央妈已经表态要把MPA这个紧箍，给猴儿们戴上了。
戴上了紧箍的Pony和Jack，还有能耐大闹天宫吗？
唐僧是没有能力翻江倒海，降妖除魔啊，但是他可以念咒语，让悟空不要逾越了规矩。创新什么的，改变银行什么的，互联网金融帝国梦想什么的，统统都先放一放。
来，Jack，Pony，乖，为师找人给你们定制了24K纯金的皇冠，把它戴上，以免取经路上误伤了好人，误伤了花花草草也是不好的呀！
如果这么说你还不明白，那我就说个更直接的例子吧。张胡子
蚂蚁借呗，大家都用过吗？就是你没钱了，可以在支付宝上，找Jack借钱，八千一万啥的，都好说。
这里的本质，其实就是传统银行的放贷。支付宝搞这事的基础，是它有巨大的资金池（就是前面提到的，它在各个银行开设的专用账户）。
传统银行放贷，是要受到严格的资本充足率的监管的。
好比说，监管规定，资本充足率不得低于8%，那么你放100块钱的贷款出去，银行自己就必须要有不低于8块钱的自有资本。反过来，银行自有资本的规模，乘以12.5倍，就是你能放贷款的最大规模。
但是借呗就可以不受这个限制啊，你说如果Jack和Pony无限借钱出去，他们会不会造成巨大的金融风险，如果使用互联网借钱的人越来越多的话？
事实上现在互联网金融平台上都是小打小闹的钱，所以之前央妈也一直没管。但随着第三方支付和线下场景的结合，规模正在变得越来越大，于是央妈终于出手了。
紧箍早就制定好了，只是在等合适的时机罢了。
老大喊话，说央妈你得治治不听话的熊孩子，于是时机就成熟了。
自从七月中，领导人亲自抓金融以来，央妈就只能选择更严厉地管教这些野孩子，创新什么的，发展什么的，就都先停下来。
领导人开会时点名要加强互联网金融监管，当时这个会一开完，我就说肯定一大片互联网金融要跪，P2P什么的，第三方支付什么的，首当其冲。
没想到冲击这么快就来了。
很惊喜，但不意外，毕竟稳定最重要。
至于稳定好不好，全看你怎么理解稳定这个词。一个充满了辩证唯物主义和历史唯物主义的伟大的词。
它既可以是防范风险保持社会经济稳定的褒义，也可以是裹足不前甚至倒退的贬义。
至于到底是什么意思，就只有借助人民群众无穷的智慧去理解了。
