按照目前研究，从客户群体的细分角度，一般将高净值人群分为企业主、财富继承人、职业经理人、专业技术人士、专业投资人士、全职太太、其他人员共7个大类。
作为财富管理的决策者，他们对财富管理的行为进一步影响到自己的消费倾向，形成了多样的、可变的金融消费偏好（详见下表）。
高净值人群金融消费偏好和产品选择
| 客户类型 | 金融消费偏好 | 一般情况下对银行产品的选择 | 一般情况下对非银行产品的 选择 | 一般情况下 希望提供的增值服务 | 财富管理行为 特征典型表现 |
| 企业主（包括创业者、企业家） | 1.注重安全和私密性 2.公司和个人业务联动 3.低风险投资 4.业务办理手续简便 | 固定收益类.信托产品.企业贷款.家族信托 | 房地产、黄金.收藏品 |
医疗健康服务
子女教育服务
境外移民服务
投资机会介绍
贵宾专属服务
特色活动体验 | 1.损失规避 2.目标明确 3.参与管理 |
| 财富继承人（富二代） | 1.强调尊贵身份 2.有专业投资理财理念 3.对风险不敏感 | 彰显身份的产品（高端信用卡） | 房地产、股票、基金、奢侈品 | 1.羊群效应 2.目标明确
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| 职业经理人（包括企业高管、高级白领） | 1.收入较为稳定 2.强调尊贵身份 3.关注产品功能和价格 | 理财产品和投资组合管理 | 房地产、股票.基金 | 1.损失规避 2.羊群效应 | |
| 专业技术 人士（律师、医生） | 1.收入稳定 2.关注产品功能 | 固定收益类、储蓄类产品、高端养老产品 | 房地产、基金 | 1.损失规避 2.参与管理 | |
| 专业投资 人士 | 1.乐于接受风险 2.关注非金融服务 | 网银、电话银行、手机银行、高端养老产品 | 房地产、股票.基金、收藏品、衍生产品.定制的非金融服务 | 1.参与管理 2.目标明确 3.心理账户 | |
| 全职太太 | 1.以家庭为中心 2.注重财富传承 3.不愿接受风险 | 现金管理 家族信托 | 房地产、股票.黄金 | 1.心理账户 2.参与管理 2.损失规避 | |
| 其他人员（明星、社会名流） | 1.强调尊贵身份 2.个性化业务处理流程3.对产品功能不敏感 | 彰显身份的产品（高端信用卡），法律税务咨询等沙龙活动 | 房地产、奢侈品.经营（会所、饭店等） | 1.羊群效应 |
同为高净值人群，为什么他们的财富管理行为和金融消费偏好会存在这么多差异呢？美国经济学家哈尔·罗纳德·范里安（Hal Ronald Varian）指出，可以通过观察作为经济主体的个体的行为来发现他们的偏好。因此，高净值人群财富管理行为对其金融消费偏好影响有三方面原因：
一是完全理性。部分经济学家假设人们是理性的，理性人（rational people ） 在给定的可行选择前提下，有条理且有目的地尽自己所能来实现自己的目标，即对目标可实现程度大小进行趋利避害的选择。也就是说，他们的金融消费行为取向在 这个时候是要达到效用极大化的理性目标，从而影响到消费偏好是能够接受风险还是对风险不敏感、是更注重私密性还是需要彰显其尊贵身份，等等，他们会在选择 的路径中紧盯那些与目标一致的因素进行“配对”，进而影响到对不同特性的产品的选择。
二是不完全理性。即 根据自己以往行为的经验准则、或是身边成功案例参考来对金融消费行为选择，这是一种经验型的选择，且只选择成功而放弃失败的体验，显示出不完全理性。如受 心理账户行为主导的高净值人群，事实上已经非常认同并执着于自己的这一套管理行为，会以一种强烈地损失规避的方式，更关心专业投资和财富传承等；而受羊群 效应行为主导的高净值人群，对产品价格、产品功能就不一定很敏感。
三是如何权衡。微观经济学告诉我们，决策制定要求在不同目标中进行权衡（ trade-off ）。 我们从现实生活中可以发现，“权衡”并不是“非此即彼”、“非是即否”那么简单，更多时候是介于二者之间的区域，而这片区域并没有清晰的界限。每个人的行 为多种多样，直接影响着消费偏好，不论是出于理性的选择还是不完全理性选择，最终的选择结果可能并不是最优。如对有的企业主来说，公司和个人业务联动可能 是出于他们“参与管理”的最明显的偏好选择，尽管他们自己知道这一偏好并不利于个人和企业财富的分离，但这一偏好却有利于他们利用个人身份为企业取得融 资，因为其个人财富增值主要是依靠企业的发展。
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