咨询一下保险的事情，关于American Family 这个公司

事情是这样的，我的二楼condo的热水器漏水，给楼下的unit造成了天花板的损坏。我买的是American Family 保险公司，楼下的unit owner先file the claim；但这个AF 保险公司说我没有任何negligent，也就没有任何liability，拒绝赔偿楼下的修理费。

楼下的房主告到我们的association， 我们的association认定我必须赔偿，然后就直接把赔偿的款项charge到我的账户上了。

我这里咨询一下，我的热水器漏水，虽然我不是有意的，当然是我的责任，为什么这个American Family公司不赔？我有什么法理根据去要求American Family赔偿。他们一口咬定我没有任何liability，从常识看我当然有liability，怎样才能认定我有liability。我如果告American Family保险公司，在小额法庭我会有机会赢吗？

没想到American Family保险公司这么差，我过去跟State Farm 保险打交道，他们都是很快就理赔的。以后再也不会买American Family这个公司的保险了， 理赔太差，花了保险费也得不到赔偿。

先谢谢大家的帮助，