投资利滚利速算法的神奇七十二定率

很多人谈论怎样的投资下不同的利息会产生怎样的回报，不久前本人玩一下 Excel ，不知不觉发现了一条有趣的定率，放一万块，以连续而不提取任何本金和利息的方法去投资，如果利息是 7.2 厘， 10 年时间可以翻一翻变成二万，如果是 6 厘，要 12 年，如果是 12 厘，则只要 6 年，有趣是， 72 是一个奇妙的数，用 72 除以可获利息，结果就是多少年能翻一翻的年数。同理，投资一万，如果利息是 7.2 厘，十年后变成二万，再十年即二十年后不是三万，而是四万，是二万的再翻一翻，到三十年，又是四万的翻一翻，变成八万，到四十年，则是十六万了。

这算法很容易但也有小误差，略去这小小误差还是基本上近似准确，我 Google 一下，原来早就有人发现这个定率，他们把它称为七十二法则，甚至还有一百一十五法则，那是如果用 115 除以利息，就是多少年可以把本金变成三倍的法则，可见自己想到的，早就有高人想到了。

这七十二定率对我们一生的影响有多大，想起来也不可小看，比如美国的地税各地不同，而每年被估值加 3% 是大同小异的，别小看这数目不大， 24 年之后，您的房子税计估值变成了原来的两倍，而达入 48 年，就变成四倍了。又比如，您孩子上大学自己贷款，读了六年书毕业后两年才找到工作，开始还款时一定大吃一惊，原来的欠款怎么一下子变得这么大！

不过反过来，我们利用这个原理，运用到一些比较独特的投资上，会产生很好的效果，比如买政府债券，那怕只有四至五厘利息，亦会很可观，尤其是有些是不扣税的。对于实业型的投资，比如开厂，代理销售，商业出租，这些可以预期较固定利润比例的，则可将赚到的利润扣除税务后如数再投资，把生意不断的扩大下去，经过若干年，到一定程度规模下，把生意出卖套现，还去债项和本金，用净赚到的现金重新投资，利润可以做到最大化。

七十二定率在筹划计算中让人如虎添翼，比如目前四十五岁，和公司的工作合同是每年加薪 5% ，用 72 除以 5 ， 14.4 年后即大约六十岁的时候，年薪将是现在的两倍。

七十二定率也可以反向计算，比如以 30 万的本钱，想达到在十五年赚到 200 万的目标，那我们要选多少的持续年回报率的计算方法是，把 200 除以 2 ，得出最后五年时间要用 14.4% 回报率的生意去投资，再把 100 除以 2 ，得出中间这五年要用 14.4% 回报率的生意去投资，剩下估算最开始的五年要多少回报率使 30 万变成 50 万，这个聪明的人会估算出来。

到底这是粗算，在没有电脑的时候，也可称得上叫速算，但今天有了电脑，用 Excel 去做程式，其快准多变是心算远远不可比拟的。今天有空做了两个程式，一个是计算长至一百年内用一定资本去连续投资，不同回报率不同年期会有怎样不同的结果，另一个是反向计算长至一百年内，怎样的回报率才能在您计划的年期后达到您设下的目标。以下是附上这两个计算程式，送给大家的，望笑纳。

投资利滚利计算法：

https://public.sheet.zoho.com/public/liangshansl/caprate-calcultor2

目标反向计算法：

https://public.sheet.zoho.com/public/liangshansl/goal-return-calculator-1