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如何成为百万富翁,让你后半生无后顾之忧?

(2018-01-11 08:19:03) 下一个

 中,西式饭菜大PK(多图)


好久没有写财经文了,这是2018年的第一篇。感谢大家以往对这些文的关注,写的时候也是自己再学习的过程。网上网下有不少朋友在问,我离退休已经不是很远了,现在再弄这些还有意义吗?投资当然是越早越好,但是从来也不会太晚,从现在做起,好过什么都不做。

虽然Power Ball彩票获奖者数目越来越大,《谁想成为百万富翁》游戏节目也吸引了众多人的关注,但是大多数富有的美国人是随着时间的推移而逐渐积累他们的资产的。最近股票走势很好,很多涨了很多百分点,连S&P500 Index去年收益都有20%,有些高得让人看了眼红,不过多数美国人在股票市场并没有多少投资。

家里有不少财经杂志和书籍,有些经典书籍读了觉得不错,就推荐给大家一下。

 

这本2000年美国市场上畅销名为《成为百万富翁的八个步骤》(Eight Steps to Seven Figures: The Investment Strategies of Everyday Millionaires and How You Can Become Wealthy Too)的书对我们有不少好的提醒。
 

Image result for Eight Steps to Seven Figures: The Investment Strategies of Everyday Millionaires and How You Can Become Wealthy Too
 

在畅销书“隔壁百万富翁”的传统的基础上,”八步到七位数字“汇集了两百多个通过每日投资而成为百万富翁的人们的深入访谈。

《 隔壁百万富翁》《The Millionaire Next Door》: 主要描述百万富翁的生活方式和消费习惯,“八步到七位数字”则重点关注普通老百姓如何实现资产百万美元的投资策略和原则。 从他们的致富经验中,归纳出了要想成为拥有资产七位数的百万富翁的八个行动步骤,这些成功的关键归结为延迟满足,耐心和纪律。(delayed gratification, patience and discipline)。

畅销书作家和特许金融分析师Chartered financial analyst (CFA) Charles Carlson揭示了新富人用来获取非凡红利的关键,包括讨论他们在投资组合中选择的具体股票,债券和其他金融工具。

我们要了解他们化多少时间研究和观察他们的投资组合,什么时候买入,什么时候卖出。从所谓的“主流百万富翁”中的数百个账户中,他提炼出八个具体的投资规则,任何人都可以应用而在自己的财务上。

他概述和阐述的教训包括:

“买入和持有,买入和持有,买入和持有” - 利用时间来增加投资组合,并利用复利增加投资回报。

“知道你要去哪里” - 确定你的投资时间框架,财务目标和风险“舒适”水平,以制定一个成功的财富建设战略。

“发挥你的优势” - 每个人都有不同的个人优势,投资优势和独特的专业知识,要认识并利用它们来实现您的财务目标。

书中阐述最主要的一件事是:它承认并允许可能没有太多资源的读者去遵循所有八条规则。它为我们提供了保证和希望有不止一个方法来实现七位数的巅峰。即使是人生后期开始投资的人,无法充分利用时间的力量,也可以在这里找到他们需要的至富指导。

 

八个行动步骤的基本内容是:

1. 尽早开始投资:

时间是投资者最大的盟友。许多百万富翁从他们二十几岁就开始投资。一个人延迟投资的时间越长,他想在65岁时资产累计达到100万美元就需要投入越多的资金。

例如,30岁开始的人每月需要投资202美元,而40岁开始的人则每月需要投资629美元。 许多百万富翁从小数目着手,但随着时间的推移逐渐增加他们的每月的投资数目。

退休工资扣除计划(如401(k),403(b)), IRA,和股票红利再投资计划(DRIPs)是一些很好的金额投资方法。 每年从IRS得到的退税额是另一个很好的资金来源。 该书建议投资者尽早将收入的10-25%用于投资,这也是我一直向朋友们建议的。

2。 建立一个理财目标:

如果没有明确的理财目标,维持一个定期的投资计划就像维持一个经常性体育运动计划一样难以维持。 财务目标为我们提供动力和方向。 具有时间限制和有资产额目标的具体理财目标增加了人们的承诺,并允许我们将目标分解为一系列增加成就感的阶段目标。就如同我们每个人可以每个阶段由一个long term goal 的同时,也有一些short term goal 来满足和鼓励自己。 但我们必须要定个具体目标,竭尽全力去完成它。

3. 购买股票和股票共同基金:

股票市场是随着时间推移增长金钱的最佳机会。有个简单的公式:找出一笔钱要花多长时间可以加倍,选择一个收益率,并把它除以72。

自1926年以来,股票的年均回报率一直在10%左右。使用72条规则,这意味着股票平均每7.2年可以加倍(72除以10)。 另一方面,债券和现金资产加倍则需要更长的时间。 不要相信那些黄金、珍奇收藏品等玩意儿,只有把重点放在股票市场上,这才能是建立个人财富的开始。

4.  只追求单垒打(Single,棒球术语):

大多数百万富翁并不是很好的股票或共同基金的选择专家。 他们不选择“热门”投资,而选择高质量的股票市场投资并长期持有。他们还远离他们不了解的投资,购买无负荷共同基金(No Load Mutual Fund)和低成本股指基金(Low Cost Index Fund),以降低投资费用。 大多数百万富翁并不是因为投资高风险的股票而致富,他们投资的是一般的绩优股。

5. 每月固定投资:

大多数百万富翁,每月至少投资一次。这使得投资者可以利用“时间多元化”,这也是我经常向朋友建议的,通过随着时间推移而投资,你可以限制高价购买的风险,并降低平均的股票成本。一个好的策略是成本平均(dollar-cost averaging)。这意味着定期(每月是一个例子)投入一定的金额的投资。不论投资金额多少,只要做到每月固定投资,就足以使你的财富超越美国三分之二以上的人。

6. 买入和长期持有:

四分之三的百万富翁持有的股票超过五年。不经常交易会减少税收,交易成本和再投资风险(卖出投资后寻找下一个投资地方的风险)。许多人试图成为“市场定时器”(market timers),并在股票市场下跌时将资金从股票市场中抽出。 但是当股票市场价格上涨时,他们会具有不拥有股票的风险(因此得不到增值)。有朋友就是在股票大跌的时候经不住压力,抛了,这是投资的大忌,那个时候一定要坚持住。  大多数百万富翁是买入和长期持有型投资者。


7. 充分利用山姆大叔给你的利益:

百万富翁投资者充分利用美国税法的税收优惠,如长期资本收益税率较低,投资 Roth IRA和延迟交税的401(k),403(b)计划。 他们随时注意新的税务规定,善于利用免税规定进行正当的投资理财,使国税局(IRS)成为你致富的有力助手。


8. 限制冲击财务事件:

“冲击”是倾向于减少财富的事件,包括经常工作跳槽,搬家,过度投资交易,配偶死亡,离婚等各种不稳定的人生事件。大多数百万富翁都能量入而出,买现成的西装,开普通福特车,在平价商场购物。 许多百万富翁倾向于拥有稳定的生活方式。减少及避免那些因不稳定而抢夺了时间和投资复利的组合事件,才可使他们的财富逐年增加。


总之,结合这些经验和你自己的个人情况,尽量去做,一定会有好的成效。祝大家心想事成。

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阅读 ()评论 (70)
评论
花甲老翁 回复 悄悄话 閒閒好,今天吃午飯時,才和個女侍應講,
工字不出頭,要靠腦搵食呀,她以為我取笑她,
只好翻出手機的相片給看,兒女會不會出錢讓我到
紐約座郵輪呢?
闲闲客 回复 悄悄话 这个一定要学习一下,看看人家是如何发财的 :)
菲儿天地 回复 悄悄话 谢谢大家,注意保暖啊,下大雪,关大门!:)
莲盆籽 回复 悄悄话 菲儿穿皮夹克很帅气!
spot321 回复 悄悄话 全能的菲菲。
晓青 回复 悄悄话 哇,菲儿很牛啊!赞!
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 'cicila' 的评论 : 跟桐儿学习歌唱!:)
cicila 回复 悄悄话 跟菲儿学理财 致富致富。
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '多伦多橄榄树' 的评论 : 一起感慨:)
多伦多橄榄树 回复 悄悄话 新帖感概,正在深思。。。
多伦多橄榄树 回复 悄悄话 新帖感概,正在深思。。。
菲儿天地 回复 悄悄话 一并感谢东东,松松,双鱼,乔宁,一凡,zhiyan和所有朋友的临帖,我们一起学习致富,呵呵呵。
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 'mzl9876' 的评论 : 真的呀!
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 'momo_sharon' 的评论 : 默默出诗书时也就是百万富翁了!:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '每天一讲' 的评论 : 哈哈哈
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '五湖以北' 的评论 : 谁说不是,昨天朋友也一直在感叹,有些都卖了卖了,哈哈哈。
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 'cherry_8' 的评论 : 上次写的文是100-300,呵呵。
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 'qun0' 的评论 : 谢谢qun0,在你面前班门弄斧了,不好意思地退下:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '彩烟游士' 的评论 : 游士出书了吗?一定来买啊!:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 'Blue-Crab' 的评论 : 这个说来话长,很多的痛苦和锤炼啊,哈哈哈。
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 'Michelle_Lee' 的评论 : 你早婚早育啊!:)
Michelle_Lee 回复 悄悄话 二十年前,我的儿子呱呱坠地,如今已是大小伙了。
Blue-Crab 回复 悄悄话 二十年过去,回首看好像也就是几个瞬间。在这二十年里菲儿也从大家闺秀变成“煮妇”大厨,说说这些年的精彩瞬间?
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '晓青' 的评论 : 领导,没完呢:)
晓青 回复 悄悄话 沙发!感慨写得真好,喜欢!
momo_sharon 回复 悄悄话 世界上都是百万富翁就乱套了,什么都会缺。穷人总得有,俺就安心守贫吧。
erdong 回复 悄悄话 菲儿是理财高手啊,要向菲儿学习:)
zhiyan 回复 悄悄话 谢谢分享, 向菲儿学习。
彩烟游士 回复 悄悄话 菲儿带着你的小姐妹们来买我的书,我就成百万富翁了:)
双鱼城 回复 悄悄话 差点儿错过这篇好文。学习收藏了。
cherry_8 回复 悄悄话 持股20年!100万退休不算富裕。
寒一凡 回复 悄悄话 有这本书。菲儿推荐,我要再好好读读。跟着菲儿学习,目标:百万富翁!:)
南山松 回复 悄悄话 菲儿是理财高手啊,要向菲儿学习:)
五湖以北 回复 悄悄话 说得对,当初Amazon发行IPO吋买一千股,保留到现在,就是百万富翁了
mzl9876 回复 悄悄话 在美国靠的是智商发家致富,在澳洲,似乎很简单,我看着一些盆友闭着眼闷声发了财,什么都不做,就是每天盯着房市转,中国人又会搞点小动作,一次次的House reassessment,就从银行套出钱来,再次的压在房子上,十几年来就这么成了千万富翁和富婆的比比皆是,这也是近些年来当地人对华人仇视的一个缘由。
乔宁 回复 悄悄话 菲儿理财,记得这是你的专业。谢谢分享,认真学习了!
刚来美国时确下力气研究过,回头看来,有得有失。失,正是没能遵循一些守则。
反思一下,可少走弯路。
qun0 回复 悄悄话 赞菲儿这几篇投资理财的文章,写得好,很全面,很实用的。我自己是靠讲相关理论为生的,很惭愧。
波城冬日 回复 悄悄话 妈妈的故事 发表评论于 2018-01-11 12:08:52
会理财的妹妹,佩服得紧呐!

+1
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '夏圓' 的评论 : 早着呢,圆,到了请你客!:)颁奖要下个礼拜也太晚了吧!
夏圓 回复 悄悄话 菲儿正在向千万冲击。。
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '妈妈的故事' 的评论 : 也在学习,问好!看了你的片片,真漂亮!
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '水沫' 的评论 : 问好沫沫!
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '暖冬cool夏' 的评论 : 确实不一样,加州的物价好贵,连吃的都是,呵呵。
妈妈的故事 回复 悄悄话 会理财的妹妹,佩服得紧呐!
水沫 回复 悄悄话 回复 '阳光96' 的评论 : +1
暖冬cool夏 回复 悄悄话 前两天看见微信里有人post说,$1 million的退休金那维持多久,有些州可以last25年,加州的只能用15年,看来十年后只能回故里养老了。问好菲儿!
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '阳光96' 的评论 : 谢谢阳光,今天我们这里阴天,看见你真高兴!:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '秋水_伊人' 的评论 : 谢谢秋水,好久不见,很是想念!谢谢看帖,问好保重!
阳光96 回复 悄悄话 看题目很好,沾点喜气儿。。。。
秋水_伊人 回复 悄悄话 菲儿新年好!
好久没有登录了,不过你的贴大部分都在看。今天文学城第一天用“实名”(笔名),赶紧登陆来支持一下。这八条我是赶不上了,但也许对孩子有用,已经转发给他。

谢谢!
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '吃出健康' 的评论 : 谢谢健康,这篇文和原来的有些地方有些重合,不好意思,不过有些建议还是挺好的。
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '晓青' 的评论 : 是的领导,分一部分出来,和朋友也是这么分享!:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 'Blue-Crab' 的评论 : 哈哈哈,她家有钱!
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '莲盆籽' 的评论 : 谢谢连这么支持:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '.川晔' 的评论 : 只要开始,从来不会晚,这也是昨天和一些朋友们分享的。:)
吃出健康 回复 悄悄话 菲儿有渊博的知识,会理财,应该按菲儿说的去做,好好的投资理财,为退休做准备。问好!
晓青 回复 悄悄话 回复 'Blue-Crab' 的评论 : 嗯,你是特务:)应当拿出来投资?
Blue-Crab 回复 悄悄话 回复\'菲儿天地\': 晓青把金银细软和票子都埋在后山的洞里了。
莲盆籽 回复 悄悄话 签到。来菲儿财经学堂上课。
.川晔 回复 悄悄话 好的,虽然可能为时已晚,但我一定认真拜读。谢谢。
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '多伦多橄榄树' 的评论 : 好的,亲!:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '.川晔' 的评论 : 幸好这里不是微信,也不是发广告,有时间就读读吧,也许对你会有帮助,哈哈哈。
.川晔 回复 悄悄话 看到这个题目我就想起来,在微信群这么写的一般都是做广告叫人跟他投资。发一次就被群主警告,再发一次就被驱逐出群了。哈哈!
多伦多橄榄树 回复 悄悄话 开门啦,我要一把金钥匙!
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '边走边看66' 的评论 : 边看,所谓的富豪,就是一个称谓,我觉得主要是让以后的生活水平不降,可以比较舒服,自由的生活。:)

你家领导可能早就给你安排好了,像你这么整天要去全世界旅的人一定是要有投资计划的。
边走边看66 回复 悄悄话 我早就跟家里人说了,我就是小康命,怎样当富豪就不琢磨了 :)
菲儿天地 回复 悄悄话 Blue-Crab:昨天晚上还在和朋友讨论这个问题,我觉得主要还是看个人的生活方式,和什么时候退休。有的人干到70岁,又生活得比较简单,那么100万退休后也还是可以生活的。
菲儿天地 回复 悄悄话
晓青,蓝蟹沙发!


晓青:这不是给有钱人的,是给我们大家每个人写的。:)


菲儿天地 回复 悄悄话
Blue-Crab 2018-01-11 08:35:03

好文章,好的理财观念!只是到退休时100万可能只是杯水车薪。




晓青 2018-01-11 08:31:00

菲儿又给有钱人写贴了,投资理财,退休不愁。沙发!
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