一剑飘尘
一生豪情扫江湖，剑气曾为社稷初。飘落米国不老心，尘埃散尽无汉楚
提到美国，许多人就油然产生亲切感。确实，美国是一个不错的国家，这里的人民相对于中国人民来说，要质朴、善良、简单的多。但是，这不是说每个美国人就比每个中国人都质朴简单。从统计学上得出的，是平均数，而不是和个案。这里把这起投资移民失败的案例拿来分析，就是为了让大家明白：美国既不是天堂，美国人也不是天使。
EB5已经成了中国人民特别是富裕阶层脱离苦海的一个重要途径。我自己在生意过程中，也遇到许多这样的情况，有人咨询通过这个方法移民的途径。我就发现，许多的中国人，一方面想移民，另一方面又特别希望自己的投资能够获得充分的保证。所以，在这个市场中，就出现了下面这个案子中的情况：一个州旅游发展秘书为这个案子背书。最终，大家看到，这个案子不仅是投资人钱财的损失，更主要的是投资人最终根本就拿不到绿卡。去年的时候，还有一个更严重的案子，是一个中国人和一个犹太人合伙搞的，也是在东部的一个州，最终移民投资人被美国的国土安全局认为是合伙诈骗，不仅绿卡拿不到，还都上了黑名单。是不是很奇怪？投资50万美金，怎么还会被认为是诈骗？因为国土安全局认为投资人为了获取绿卡和项目负责人合作欺骗美国政府。
中国人的文化，追求“十全十美”。看看中国历史上塑造出来的那些高大全的形象吧，个个不食人间烟火。我一个朋友的孩子在美国读书，学成以后的工作，都已经在北京安排好了。前几天他突然问我：如何给孩子弄个美国绿卡？我就说：你孩子在北京工作都安排好了，也不会在美国生活，要美国绿卡干什么？他说：多一份绿卡总是好的。
是啊，如果人生有得选择，北京工作、美国绿卡、通往开普勒452B的往返飞船票，应该一样不可少！但是，我不是那种喜欢锦上添花的人，我也没有那么多花可以添。所以，我跟这个朋友说：人生没有完美。
回头说到这个投资移民的事情。因为我是鼓励有能力的人移民离开那个国家的。人生有限，没有必要困守在那样的酱缸中。但是，我在接触的中国大陆人中，就发现，许多人一方面有极其迫切的移民计划，一方面又一心要投资的钱能够最终安全回到自己口袋。Perfect plan. 但是，最终往往是这些人，不仅投资的钱拿不回来，而且绿卡都拿不到。因为那种追求完美的心态，让骗子有机可乘。
有朋友就问我：投资50万能不能回本？我坦白告诉他们：据我所知，这些区域中心，就是赚你这50万美金的。5年以后还给你，它的运作成本谁报销？
但是，我这样说，就有同学不高兴。他们就说：某某投资中心说了，5年以后不仅还本金，还有利息。
我相信有着样的人，对你们说着样的话，因为这些人根本就没有打算5年以后再见你。甚至，等你投资以后，钱进了他们腰包，他们就消失得无影无踪了。下面的这个案子，连那个州旅游发展秘书不是都死于非命？
通过投资移民的这些案例，我看到的是中国人普遍有一种“十全十美”的心态，不好听的说，就是既想做婊子，又想立牌坊。这与市场经济的美国文化，是完全不合拍的。要知道，中国的天和美国的天都是一样的天，不会掉馅饼。要想获得，就必须付出。
在这个血淋淋的惨案中，对于那160个家庭来说，50万美金损失还不是大事，更重大的损失是：美国绿卡完全没有希望了。也许他们正在抱怨可恶的骗子（我相信这个案子中，一定有骗子在兴风作浪），他们也有理由抱怨。但是，他们是不是更应该反思：为什么当初要相信天上掉馅饼这样的完美呢？
这个世界不是完美的世界，我们也不应该追求完美的结果。订立自己的目标，追求这个目标，不要计较在这个过程中损失了什么。这，才是我对于这个案子的反思：无限主义，人生有无限的机会，其根本就在于这个世界并不完美。
一剑飘尘，第一部8x8事件长篇小说、禁书“天安门情人”作者，美国企业家、作家，喜欢文章，请按住下面的二维码，订阅我的微信公众号无限主义：yjpcwxzy
失败的美国投资移民项目：南达科他州牛肉厂案回顾与反思
沉寂了大半年的南达科他州牛肉加工厂投资移民案，美国联邦调查局（FBI）调查结果公布，总检察长放弃起诉。投资者钱、卡两空教训何在？投资者应如何评估、防范EB-5投资移民项目风险？
2013年7月，位于南达科他州的一家大型EB-5投资移民项目北方牛肉包装有限合伙企业（NBP，以下简称“北方牛肉厂”）因经营失败、负债累累，依照破产法第11章向法院提交了破产申请；而该项目160余名外国投资人（其中大部分为中国人）的8000万美元资金难以收回，同时也无缘绿卡，因为该项目根本无法满足美国移民法律创造足够就业机会的要求。按照EB-5有关法规，每名投资人必须为美国创造10个就业机会，才有资格拿到绿卡；以北方牛肉厂的160名投资人规模计算，该厂必须为当地创造至少1600个就业机会；但实际情况却是：该厂在2013年4月因资金不足，已经裁掉了108名员工，只剩300名雇员，当时该厂经理还表示“有信心”度过难关，而申请破产之后，该厂仅剩余6名雇员监督破产程序，拖欠水电费十余万美元，尚有两百多名债权人的债务尚待清偿。
2013年10月，一场最终被判定为自杀的枪击案中，项目主要参与人、前州旅游发展秘书Richard Benda离奇死亡，据称是腹部被猎枪击中所致。
2014年初，北方牛肉厂破产拍卖。
2014年12月，州立法机构政府运营和审计委员会（GOAC）发布了对于该项目调查的最终报告，Richard Benda付全部责任。
2015年6月1日，FBI自2013年起，就南达科他州牛肉厂投资移民项目及南达科他州区域中心（SDRC）的调查结束，所有调查结果提交给联邦检察长办公室，Seiler检察长据此决定放弃起诉。
据华盛顿时报报道，困扰南达科他州2年多的牛肉加工厂投资移民案，在去年曾经是南达科他州议员竞选的最具争议议题，差点让前州长Mike Rounds未能竞选成为联邦参议员。FBI结案，该事件的政治影响基本了结。下一步州政府在计划追讨涉及其中的近50多万美元的政府公款。
南达科他州立法机构的调查报告（2014年12月）显示的该州利用EB-5资金的基本情况：
1. 自2004-2013财年，南达科他州共募集了6.2亿美元EB-5投资，创造了至少5,658个就业。
2. 截止2013财年，USCIS（移民局）共批准967份I-526申请。
3. 截止2013财年，USCIS（移民局）共批准304份I-829申请。
4. 2013财年，USCIS（移民局）拒绝了1%，即308份I-829申请中的4份。
粗略算一下下，6.2亿应该募集自1,240名投资者（按每人50万计算），那需要至少12,400个就业，而产生的就业还不到一半。如果按照该I-526批准数，也至少需要9,670个就业，与上面的就业数也还是有一定差距，所涉及EB-5的投资者的I-829是否能够获批看来不太理想。
南达科他州的各方势力在讨论所谓的政府公款50万的追缴问题，但是几乎没有看到有人站出来讨论EB-5投资者资金返还、获得绿卡的问题。毕竟美国当地政府的关注点是，州立机构挪用政府公款来运作EB-5计划事宜，EB-5的融资是私营的SDRC在运作，北方牛肉厂的破产拍卖，一切都是商业运作，如果不涉及所谓的欺诈等，并非与EB-5投资者的利益保护相关。
1. I-526获批不应是第一考量
不管有意还是无意，EB-5的投资者在各种宣传的“指引”下，特别青睐I-526已经获批或者有I-924范本认证的项目。而恰恰正是北方牛肉厂这样，在当时市场推广时，已经通过I-526审批的项目，成了当前所发生过的最大的EB-5投资陷阱。
为了获得最终的永久绿卡，投资者需要透过I-526的迷雾，去看两年后I-829的审批。I-526是否获批，是一个等待时间成本的问题，如果资金还在监管账户，还能还款，还能从头再来。而I-829是否获批，决定了最终绿卡的归属。I-829获批，最重要的就是创造的就业机会。 一个运营良好、有市场前景的项目，才能真正解决EB-5投资者所需要的就业。正常开工建设，创造就业，正常运营，创造就业。同时，投资者也需要了解就业是产生在哪个环节，同具体哪个环节经营成功的依赖度有多高，而不是简简单单地去看，项目方给出的就业预估数据同EB-5投资者所需的就业数的比例，即所谓 的就业系数或盈余。
在北方牛肉厂项目中，有一些投资者是当时某项目I-526未获批，再转投该项目的，已获批的I-526，成为吸引这些投资者的重要筹码。同时，在今天EB-5排期已经开始，I-526就算很快获批也无法提早登陆美国获得绿卡的情况下，更是不应该将I-526获批放在第一位了。
2. 第一抵押顺位贷款
EB- 5贷款的第一抵押顺位，在项目运作顺利的时候，并不意味着什么，对绿卡的获批也无任何意义，但是对于这样一个资不抵债的项目，确实有意义。在北方牛肉厂项目中，中国EB-5投资者本来是位于第一顺位的，但是，在2012下半年，项目方曾要求EB-5投资者追加投资被拒，而后引入第三方资金（White Oak基金的贷款），使得EB-5投资者让渡第一抵押顺位时，投资者就已经逐步将主动权放弃了。最终，牛肉加工厂破产拍卖，EB-5投资人手上没有第一顺位抵押权，只能作壁上观，无计可施。
在这个案例中，EB-5投资者被迫放弃第一顺位，着实可惜。
3. 政府背景和政府项目
远在2010-2011年，该项目在中国推广，投资者对于所谓的政府项目趋之若鹜。一个完全是私营企业的，有着Richard Benda，这个身为州发展秘书长的政府官员站台，就摇身变成政府背景或者政府支持的项目，确实值得现在的EB-5投资者警惕。即便美国的各级政府机构如果不能被称为弱势，那么也决不能被称作是强势的实体，官司缠身、束手束脚往往是美国政府行事的风格。如果确实有任何EB-5项目，有政府支持和参与，也不能说明太多问题，这点和国内大不一样。
美国政府为了发展经济，给当地企业拨款、减税（Tax Credit），都是合理常规之举，切不可将此等同于该项目获得政府的大力支持，更何况，即便获得了弱势的美国政府的支持，又如何？
4. 制造业的资产变现能力
在这个项目中，120个中国EB-5投资者，6,000多万EB-5资金的投入，再加上项目其他各方的投入，一个近1.5亿美元的项目，在最终的拍卖中，仅仅获得了470万美元的现金以及3,500万某种“混乱的债务”免除。制造业的资本往往投入到相对难于变现的机器设备，相比较而言，这是此类项目的一个劣势。如果说，项目一旦运营不顺，资不抵债，需要拍卖或者转让变现的时候，可能就算EB-5投资者握有抵押权的第一顺位，能收回的现金还是可能相对有限，无法完全弥补投资款。当然，在此只是就事论事，并不等于不应看好制造业项目。
5. 尽职调查与风险防控
北方牛肉厂项目业绩不佳、官司缠身，是在中国招募投资者之前就已经发生的。据事后媒体报道，该项目启动之初招募的70名韩国EB-5投资者，因该项目运营不善，盘下该项目，然后开始在中国继续招募EB-5投资者，扩展（维持）其运营。尚且不知，这最初的韩国EB-5投资者是否得以投资返还，但是无论如何，他们是某种意义上的受益者，据悉，已经获得了I-829的批准。正是后继中国EB-5投资者的资金注入，才维持了该项目的运营，产生足够这70名韩国投资者所需的就业。
无论该项目一系列的官司，还是企业股东的变更（韩国EB-5投资者接盘该项目），都会留下相应的公开记录，并非难于获取，这点是当时中国投资者所忽略的。
一个包装精美，获得所谓政府大力支持的EB-5项目，会比一个看起来平平淡淡、没有亮点，但有着实实在在业务基础的项目，在中国市场会好卖的多得多！
以前是这样，现在也是这样，今后也许还会是这样！
如何考察项目和项目方，不应仅仅依赖精美的包装、项目方所提供的漂亮的财务数据和商业计划，是投资者更需要思考的。
6. 内部人交易
在北方牛肉厂项目中，项目方用的是某韩裔律师，据之前美国媒体的相关报道，该律师也在接受调查。接受投资者委托，为其申请办理EB-5移民签证的律师， 应该代表的是投资者的利益，而不是项目方的利益，这点在法律关系中是非常明确的。但是，在此项目中，律师的含混不清身份和角色，某种程度上成为了EB-5投资者维护自身权利的障碍。
独立代表客户利益的律师，不一定是项目成功的保障，但可以是防止损失扩大的屏障。
7. EB-5的简单妖魔化
一贯喧嚣的媒体，与其说在揭露所谓EB-5黑幕的正以感召之下，连篇报道，不如说，以所谓黑幕来博取眼球更为确切。坐下来，冷静分析该失败案例，发生的经过和原委，对中国EB-5投资者和从业者，都有着重要的意义。
众多国人之所以申请移民美国，很大一部分原因，是源于对其健全的法律体系和纠错机制的信任。就这点而言，EB-5计划既不是美国政府诈骗中国人钱财的阴谋，也不是个别美国企业或者个人主导的骗局。
不能否认的是，有些不顾EB-5投资者利益的机构和个人，弄虚作假，欺上瞒下，使得投资者钱、卡两空。但是，只要有着市场经济优胜劣汰的机制、政府监管和法律约束的正常运转，伴以EB-5中文信息的充分透明，中国投资者也势必会做出更为成熟的选择。
律师评析
截至2014年6月底，美国EB-5投资移民区域中心批准数量已增至711个。而在2008年以前批准设立的EB-5区域中心不足20个，绝大多数的区域中心都建立于2008年以后。大量的项目应运而生，希望到这个领域来掘一桶金。
区域中心数量的快速膨胀，加上国内外有关投资移民的信息不对称，使移民投资人在面对被部分移民中介吹捧得天花乱坠的美国投资移民项目时，常会感到非常困惑。如何辨别项目优劣成为投资移民美国的一道难关。现在美国投资移民的法案还是悬而未决，排期又至，投资者更要小心选择项目，才能尽可能保障自己的权益。
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