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第三节备好一账本,勤记勤写成理财大师

  记账是家庭理财的起点

  理财的关键是如何取舍,而记账应能解决这个难题。

  收支财务状况是达成理财目标的基础。如何了解自己的财务状况呢?记账是个好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出,并在每个月底做一次汇总,久而久之,就对自己的财务状况了如指掌了。同时,记账还能对自己的支出作出分析,了解哪些支出是必需的,哪些支出是可有可无的,从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记账,相信每月月底,也就不会再度日如年了。逐笔记账,做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代,信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时,能用信用卡,就尽量刷卡消费,一来可免除携带大量现金的烦扰,二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。另外,支出费用时,不要忘了索要发票,一来可以更好地保护自己的权益,二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易,而又没有及时拿到发票时,请及时在备忘录中做记录,以防时间长了遗忘。

  记账只是起步,是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定,因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算,诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的,要对这些支出好好筹划,合理、合算地花钱,使每月可用于投资的节余稳定在同一水平,这样才能更快捷高效地实现理财目标。

  家庭理财,虽然没有企业会计上这么复杂,但是,从企业会计上的报表中反应出来的事可以得出,家庭理财,同样需要做一个属于家庭的记录财务状况的报表。而这个报表,大体上就包括了收入,支出,以及节余。而你要记录的不是简单的收入资金是多少,支出资金是多少,节余的资金又是多少,你要做出的是一个详细的收入支出节余,以便为后面的投资理财做出一个充分的准备。

  家庭记账的三原则

  第一原则:分账户

  所有收支记录必须是对应到相应的账户下的。在您的家庭,一般日常收入、支出的现金流动又分家庭共用的现金(备用金)、各个家庭成员手上的现金、活期存款、信用卡、个人支票等。在记账前,您须把这些现金活期存款等按照一定的方式建立相应的账户。这样,在记账时,您才能区分此笔收入/支出是流入/流出到哪个具体的账户中的。只有这样,您才能方便地监控账户的余额以及分账户进行财务分析,也才能清楚地了解详细的资金流动明细情况。

  第二原则:按类目

  所有收支必须分门别类地进行记录。在审视财务状况的步骤中,我们介绍了家庭收入、家庭支出的概念及分类。您需建立自己家庭的收支分类,并在记账时按照收支分类进行记账。只有这样,您的收支才能方便的进行统计汇总及分析。否则就只是一笔糊涂的流水账,时间长了,就无从记起,更不可能进行统计分析,这样也就失去了记账的意义。

  第三原则:需及时

  保证记账操作的及时性、准确性、连续性。

  记账及时性就是最好在收支发生后及时进行记账。

  记账准确性就是保证记账记录的正确。

  一是记账方向不能错误,如收入和支出搞反了。

  二是收支分类恰当。每笔记账记录都必须指定正确的收入分类,否则分类统计汇总的结果就会不准确。对综合收支事项,需进行分拆(分解),如某笔支出包括了生活费、休闲、利息支出,最好分成三笔进行记账。

  三是金额必须准确,最好精确到分。四是日期必须正确。收支日期就是业务发生日期。特别是在跨月的情况,最好不要含糊,因为进行年度收支统计时,需按月汇总。

  记账的连续性就是必须保证记账是连接不断的。不要三天打鱼四天晒网,一时心血来潮,就想到记账;一时心灰意冷,就放弃不理。理财是一项长久的活动,必须要有长远的打算和坚持的信心。

  
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