 |
从今年开始不再在401K里投资了. 不是否定401K的意思,只是不符合自己的投资STYLE. 401K最大的毛病是没有办法选个股(有些公司的可以,我们的不行). 算了一下过去5年的投资汇报率 – S&P约为６％的回报率，我的401K呢也差不多．非４０１Ｋ的自己管理的SchWab的个人股票回报率确约为１８％的年回报率．
以３０年为期计算，夫妻每年如果投入３０，０００美元到４０１Ｋ，按年增长率６％计算（巴菲特的观点，今后３０年可期待的回报率）， ３０年后的税后总额大约是１９０万美元．如果是个人投资， 假设你的回报率不错，１０％，税后总额就变成了３４０万多．
所以如果你有时间有兴趣有能力做股票投资的话，还是不要放到４０１Ｋ的划算．当然４０１Ｋ还能选股的话那就是最棒了．
Roth IRA当然先放满 － 省下资本增殖税又可以选个股，何乐而不为？
我的大部分投资的是2年以上的 - 长线. 从来没觉得股票的跌落能很影响我的性情 - 我就想着我是投资的这个企业里, 企业的基本面不变的话,你的钱也不会贬值. 只是警惕别爱上选的股票, 每隔3个月的季报一定要读, 所有相关的新闻也要过目,发现基本面变了就该从新评价是否该持有.
当然了, 这样一来Hold的股票种类就很少了不 - 3-5种吧.
我的计算是这样的:如果个人管理的话，每年投入$30,000(税前）,25%的税，税后$22,5000放入个人帐户,如果按10%年增长的话,30年后取出,资本增殖的部分要付15%的税,税后是356万.
401K的计算:税前的30,000放入，每年6%增长的话,30年后取出，资本增殖的部分要付15%的税，另外还要付25%的Delay的税，税后是146万．
10% beat 6% by 66%,是有难度． 那么假设我个人帐户的收益率是7%，30年后税后我可以拿到203万,还是比401K多了57万．
(8% -> 244万， 9%->294万, 12%->527万).
|
|
|
